“网上学炒股、高额回报……”银警携手“守护钱袋子”五案例公布

  ”，执意给“老师”转账几十万；轻信“每月盈利60%以上”，到柜台交易被拦才知被骗……随信息技术的发展，诈骗、网络骗局等违背法律规定的行为日益猖獗，给广大群众的财产安全带来了严重威胁。为保护客户资金安全，增强市民防骗意识，现公布近期几起银行联合反诈中心劝阻被骗群众及时挽回损失的相关案例。

  11月13日，一位老年客户走进洛阳某银行询问怎么样提高手机银行转账额度。客服经理询问该客户是否跟转账方认识、转账资金的交易用途等情况，客户说是在某个网络投资平台上来投资，其他不愿多说。

  客户的不正常的情况立即引起客服经理的警觉，迅速向营运主管反映，并善意提醒客户可能遇到网络诈骗，没有核实清楚不能轻易给陌生人转账，但客户态度强硬，执意要转账。

  支行行长了解情况后，初步判定这是一起网络诈骗，对客户进行网络诈骗的知识教育，并耐心进行劝解，仍然无效，无奈只得拨打110报警。110民警赶来后，该客户表示不理解并十分恼火。110干警对客户进行了劝阻依然无效。支行行长立即向市分行有关部门进行报告，并向当地反诈中心寻求支持。另外，分管安保工作的主管行长又对客户进行2个半小时的沟通劝解，在沟通中得知客户是通过在网上一个“启牛学堂”炒股学习平台，认识一位自称是老师助理的人，能够最终靠集中多人资金相对较多的优势，对一支股票进行做庄控盘交易，承诺可以挣取较大收益，并签有保密协议，不能泄露给他人，并称今天在柜台先转16万，明天要在手机上转20万等。

  沟通过程中，银行工作人员了解到客户子女的相关信息，与其子女取得了联系。客户子女称会立即赶来处理，并称自己父亲最近痴迷炒股，达到走火入魔的地步，作为客户的监护人要求终止其转账行为，对其卡做管控处理。在未赶到以前，子女先对其父亲进行电话劝解，客户感到转账无望后离去。

  在此期间，反诈中心的警官到该行对客户劝解，经过各方通力合作，最终阻止了客户转账，成功堵截一起诈骗案件的发生，并获得客户家属感谢，洛龙区反诈中心民警对该银行支行真诚负责的态度表示深深的赞赏。

  11月25日陈先生至济源某银行称因炒股需将账户资金转入证券账户，日累计限额只有5000元，要调高非柜面转账限额。工作人员询问其炒股平台时，客户展示了一个“Zs-zq”的App，这个纯字母的名称引起了员工的注意，担心客户可能被骗，请主管再次核实。

  经主管与客户沟通了解到，客户通过“启·学堂”添加了一个名为“招商证券股票运作298群”的微信群，自称招商证券助理的郑某向客户解释，自己单位为一级代理机构，可以代理散客集中资金在一级市场进行买卖，每月盈利60%以上会收取净利润的20%，月盈利达不到约定收益的不收分红，亏损了不收费且负责一定盈利。郑某出示了个人证券从业资质，引导客户签约了“招商证券股份有限公司证券投资顾问咨询服务协议”，且协议上加盖“招商证券股份有限公司”的公章，极具迷惑性，客户对此深信不疑。

  主管看到对方如此高收益的承诺，确认客户被骗，初步向客户解释，客户并不认同，于是主管又拨打了招商证券的官方客服电话，客服人员明确说招商证券的工作人员不会通过微信群营销客户，其工作模式为企业微信一对一服务客户，且查询确无陈先生相关账户信息，此时陈先生才想到自己被骗了，放弃了转账的念头，因在App上签署了协议，为确保证资金安全，协助客户将6.5万资金转入同户名他行账户，避免了财产损失。

  11月26日，张女士和一名自称张女士亲戚的女子至济源某银行，张女士称因银行卡密码有误需要重置密码并进行大额转账。该行工作人员经核实发现，客户入账资金是3个异地不同个人转入，共计14万元，3笔资金有零有整，不符合一般客户转账习惯，询问张女士资产金额来源和转账去向时，张女士均说不清楚。

  工作人员在询问核实中发现客户和微信联系人“杨娟”的聊天记录，客户把卡号和身份证均已拍照发给对方，且将三笔资金到账的交易情况也截图发给了对方，对方发任务“张玉兰2”，并附表格，上面标注了收款人、付款人信息，需按固定金额分别转给山西的2张个人卡。在工作人员发现异常，告知客户要再查看一下聊天记录核实详细情况时，客户强烈反对。自称亲戚的女子见工作人员非常谨慎，拉着客户离开，表示不再转账。

  为防止客户资金损失，工作人员立即关闭了张女士的银行卡非柜面转账功能，并电话告知如有异议可联系网点，同时将相关情况上报反诈中心。半个小时后客户再次来到网点，工作人员立即联系警方出警，警方到达网点时，随行人员立即逃窜，经再次与张女士询问了解，客户说资金是亲戚介绍了一款网上投资“振农投资”的理财，其他详细情况也说不清楚。

  因客户配合度较低，警方将该客户带至公安局进行进一步的事情核实和劝阻。随后经与警方沟通了解，这14万是张女士前期的“投资”本金和收益，张女士准备根据指令再次将账户资金转出，警方已成功协助劝阻客户转账，避免了客户14万的资金损失。

  11月15日，客户曹某某到淅川某银行办理4.8万元取现业务，经办柜员查询账户流水发现客户排队过程中刚到1笔10万元的资金，因资金到账时间异常且客户为异地客户，便询问资产金额来源和资金用途。客户称资金为亲戚所打，并能准确说出转账人信息，用途是房屋装修，称刚好路过想取点现金。因客户不在本地居住，房屋装修的用途不合常理，网点柜面便进一步开展核实，并关注到客户离开网点后步行到较远地方与他人一同离开。随后运营主管立即在工作群众反馈可疑线分钟后，该客户到淅川另一家银行网点办理柜面取现，柜面工作发现是该客户是工作群中提醒的可疑客户后，便采取相关措施稳住客户，同时向反诈中心报告可疑线索。

  待反诈民警到场后核查，该男子账户入账的10万元系湖南被害人被骗资金。该行有效拦截了不法资金，避免了受害人的财产损失。

  银行工作人员多方核实，成功拦截3.75万元不法资金，并协助抓获嫌疑犯。11月25日，一女子前往

  某银行柜台要求取现3.75万元，细心的柜员发现这笔资金符合涉诈风险特征，便第一时间向反诈中心上报了该情况。柜面人员提高警惕的同时，委婉问询客户取现的用途。当该女子表示这笔钱是用作货款后，工作人员热情贴心表示能够最终靠转账来减少存取现金的麻烦。但该客户其坚持要求取现金并支支吾吾神态异常。

  与此同时，反诈中心回电表示已确认当前这笔取现资金是诈骗资金，并已出警赶往现场。得知这一信息，该支行分管行长迅速向网点人员传达到位，要求大家各司其职，通力配合。

  大堂经理在迎宾的同时细心观察支行外周边人员环境非正常现象，确认是否还有别的犯罪分子，同时防止厅堂突发状况。柜面人员放缓业务办理速度。但跟着时间一分一秒的流逝，嫌疑人开始情绪急躁，柜面人员只能想方设法拖延时间并采取多种方法吸引客户注意力，由此再一步为公安机关的争取了时间。

  随着警察的到场，两名嫌疑人被成功抓获并拦截了涉诈资金。该银行与市反诈人员通力合作，成功重拳打击了电信网络违法犯罪活动。